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遠東資信發布200家銀行主動評級結果
2019-09-24 20:09:48      中國經濟導報網

2019年9月24日,遠東資信對中國商業銀行主體信用評級方法和模型修訂版、中國商業銀行合格資本工具評級方法以及200家商業銀行主動評級結果進行了公開披露。遠東資信此舉旨在提高評級透明度和一致性,為投資者提供更多服務和參考。值得一提的是,中國商業銀行合格資本工具評級方法為國內評級公司首次發布,將有利于投資者更好的了解和把握商業銀行合格資本工具的信用特點和違約風險,遠東資信期待與投資者及其他有關各方的進一步溝通與交流。

遠東資信總裁李勇介紹公司總體情況及獲批銀行間債券市場牌照情況

2019年7月8日,遠東資信評估有限公司獲批開展銀行間債券市場金融機構債券信用評級業務。遠東資信是中國第一家社會化專業資信評估公司,2005年遠東資信率先對浦發銀行120億金融債券進行評級,成為第一家對商業銀行金融債券進行評級的機構。金融機構評級業務(包括商業銀行評級)是遠東資信評級業務非常重要的一個版塊。

遠東資信中國商業銀行主體信用評級采用宏觀與微觀相結合、定性與定量相結合、個體評級與支持評級相結合的方法,在著重對商業銀行自身信用狀況進行考察的基礎上考慮外部支持因素,由此最終確定主體信用等級。在個體評級模型方面,遠東資信選取經營管理和財務表現兩大類10項一級要素22個二級要素進行評分,根據個體評級得分映射得到個體評級結果。在支持因素考量方面,鑒于商業銀行在國民經濟和金融體系中的重要地位,以及維護社會穩定的需要,遠東資信認為商業銀行獲得外部支持的可能性很高。外部支持主要來自股東、地方政府以及中央政府三個層面。

遠東資信執行副總裁黃燦主講“商業銀行合格資本工具評級方法、主動評級概述”

遠東資信合格資本工具的評級以發行人主體信用等級(含外部支持)為起點,在此基礎上根據合格資本工具的類別和條款進行級別調降。遠東資信認為,合格資本工具的評級既反映該工具的次級性,同時也考慮減記或轉股條款帶來的額外風險和不確定性。但在現階段,中央直接或間接控股或實施控制和重大影響的國有大型商業銀行,其取消利息支付或者“不能生存”從而觸發減記或轉股的概率極低。從品種來看,無固定期限資本債券和優先股其權益屬性和損失吸收功能更強,合格資本工具持有人面臨更高的違約風險,因而其信用評級較低;二級資本債券其債權屬性更強,相比其他一級資本工具的違約風險較低。

近期,在監管主導下,由大型國有銀行和中央控股金融機構對三家大中型受困銀行實施了接管、戰略重組、市場化改革。而在化解縣域小型銀行風險方面,長期以來監管部門一直起著主導推動作用,利用地方政府和當地有實力的金融機構的力量,對高風險小型銀行和金融機構進行兼并收購。遠東資信認為,短中期內,中央政府和地方政府有很強的意愿和實力對具有系統重要性或相關重要性的受困銀行進行提前干預或實施救助,避免銀行出現“不能生存”情況而觸發合格資本工具減記或轉股可能引發的金融市場動蕩,以維護金融市場總體穩定。同時,對于不具有系統重要性或相關重要性的受困銀行,如果其合格資本工具取消股金或利息支付甚至觸發減記或轉股造成的影響面很小,則中央政府或地方政府可能傾向由少數合格資本工具持有人承擔損失。近期有案例表明,在具有一定系統重要性的受困銀行僅執行取消利息支付條款而尚未觸發減記或轉股時,政府傾向于由合格資本工具持有人承擔相應損失而非立即實施救助。這為我們的評級看法提供了實證,即政府正在逐步推行受困銀行的市場化風險化解,并降低投資者對商業銀行及其合格資本工具始終受到政府隱性擔保的預期。

遠東資信金融機構部總經理助理宋歌主講“商業銀行評級方法與模型、主動評級成果概述”

為了進一步提高評級的透明度和一致性,遠東資信依據資產規模從大到小選取了200家商業銀行開展主動評級。由于數據不可得的原因,暫時剔除了全部外資銀行、民營銀行、以及個別其他銀行。從銀行類別來看,200家商業銀行中包括6家國有大型商業銀行、11家全國性股份制商業銀行、107家城市商業銀行以及76家農村商業銀行。從評級結果來看,62家主體評級為AAApi,54家主體評級為AA+pi,54家主體評級為AApi,23家主體評級為AA-pi,7家主體評級結果為A+pi;其中,城商行中,34家主體評級為AAApi,34家主體評級為AA+pi,28家主體評級為AApi,10家主體評級為AA-pi,1家主體評級結果為A+pi;農商行中,11家主體評級為AAApi,20家主體評級為AA+pi,26家主體評級為AApi,13家主體評級為AA-pi,6家主體評級結果為A+pi。從外部支持來看,國有銀行、股份制銀行、城商行和農商行獲得的支持評級提升分別為3.50、3.09、1.50和0.55個子級。

遠東資信將繼續保持對資本市場和參與主體信用狀況的關注度和敏感性,秉承“獨立、客觀、公正”的評級原則,為資本市場和投資者服務。

【免責聲明】

遠東資信開展主動評級所引用的資料僅來源于公開信息,因此存在一定局限性,且遠東資信對所引用公開資料的真實性、準確性不作任何陳述及擔保;主動評級結果為遠東資信對受評主體在級別發布日的評級意見,遠東資信可根據實際情況決定是否對受評主體的信用狀況進行跟蹤,并保留變更及終止信用等級的權利;遠東資信對受評主體的主動評級結果,不構成任何買入、持有或賣出等投資建議,投資者應審慎使用評級結果,自行對投資結果負責。

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